保大不保小、保近不保遠
以上兩句話簡單表達出保險的核心精神。
意思是規劃高花費、風險大的保障及近5~10年所可能遇上的風險。終身型的保單有其必要，但槓桿不高，保障與賠付不成正比，所以一般除主約之必要終身型商品外，基本上不推薦規劃。
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「保大不保小」出自前行政院長陳沖提出於健保「小病健保不予涵蓋」的概念，希望藉此解決健保醫療資源浪費問題。
運用在保險規劃時，我們可以根據個人身體狀況、財產以及環境，逐一將可能遭受的風險類型加以分析。
再按「發生機率」與可能「損失額度」衡量，如果「發生機率高」、「損失幅度低」的，例如小病的門診或小手術，發生機率很高但每次費用並不高，所交保費勢得負擔很高的行政作業成本。
就我個人而言，發生醫療花費超過十萬以上，且長期間下來可能會花費上百萬的狀況都屬於保大的原則。保大=大保障、高槓桿。
˙大保障、高槓桿首推
實支實付
舉例來說醫療日額，以現行二代健保、病房有限..等等因素，住院時間基本上不會太久，以理賠的金額，就算沒有規劃，也還能應付。但是因為醫療技術的進步，先進的手術、儀器或藥物都相當昂貴，動則幾十萬的手術或雜費唯有實支實付能應付。
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癌症險
連續36年的十大死因之首，更是以5分鐘就有一位罹癌的速度發生，以目前的癌療技術來看，都是以「年」為單位起跳，癌症的治療短則半年結束，也有長達幾年之久，癌症醫療費平均 50 萬 醫療＋生活支出 年開銷恐破百萬。目前的癌症險可粗分為兩種：「一次給付型」與「療程給付型」。如果要投保防癌險，最好「一次給付型」與「療程給付型」兩種醫療險保單都要買，前者保障失去工作後的生活支出；後者可以支應相關醫療費用，兩者保障搭配以度過癌症治療的漫長無助歲月，也免得讓家人在瀕臨失去至愛的恐懼中，還得擔心家中經濟崩壞，陷入無底絕境中。
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失能險
˙環境汙染、食安、醫療技術進步、人口老化、少子化等因素大幅增加身心障礙風險
˙該走卻走不掉的問題
˙沒積蓄、資產根本無法應付失能帶來的經濟危機
失能險唯一涵蓋到醫療以外的生活與收入所需，尤其是長期收入中斷，終身失去工作能力。
醫療險無法解決失能的問題，失能險看的是狀態，我們可能一輩子平安沒意外，也可能一輩子健健康康，但我們都畢竟會老。
根據統計一旦啟動看護，國人被照顧的時間平均是八年，長期照護成為現今與未來最大的社會問題，失能險功能就在於解決活太長、病太久，所以事先做好準備很重要。
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